Bảo hiểm đầu tư, Hỏi đáp thường gặp

Bảo hiểm đầu tư hay bảo hiểm liên kết đầu tư đang là xu hướng mới tại Việt Nam thay cho các loại hình bảo hiểm truyền thống thiên về tính năng bảo vệ. Với dòng sản phẩm này người tham gia tích hợp được cả quyền lợi bảo vệ và đầu tư an nhàn thông qua các quỹ đầu tư chuyên nghiệp.

CÂU HỎI THƯỜNG GẶP VỀ BẢO HIỂM ĐẦU TƯ

Bảo hiểm đầu tư là gì ?

Đây là sản phẩm bảo hiểm ra đời nhằm đáp ứng nguyện vọng vừa mang tính năng bảo vệ đầy đủ của loại hình bảo hiểm nhân thọ trọn đời, nhưng có kết hợp với tính năng đầu tư, nhằm tận dụng nguồn vốn nhàn rỗi và tìm kiếm các cơ hội sinh lời cao.

Thông thường dòng sản phẩm này được các công ty bảo hiểm nhân thọ phân phối trên thị trường với 02 nhóm chính là sản phẩm bảo hiểm đầu tư liên kết chung (UL) với đặc điểm là cam kết lãi suất và nhóm sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị 

Các sản bảo hiểm liên kết đầu tư phổ biến trên thị trường

Bảo hiểm liên kết chung

- Bảo An thịnh vượng Moncover

- An phúc thịnh vượng Moncover

- FWD đón đầu thay đổi 3.0

- An khang hạnh phúc Bảo Việt

- An tâm song hành, Daiichi

- PRU an tâm trọn đời, Prudential

...

 

Bảo hiểm liên kết đơn vị

- Điểm tựa đầu tư, Manulife

- FWD Bộ đôi tài sản

- PRU-ĐẦU TƯ LINH HOẠT, Prudential

- An Thịnh Đầu Tư, Dai-ichi Life

...

 

Đặc điểm bảo hiểm đầu tư

- Bên mua bảo hiểm xác định khoản phí tham gia đầu tư phù hợp với ngân sách của mình

- Bạn có thể chủ động hoán đổi danh mục đầu tư theo khẩu vị rủi ro của mình

- Công ty bảo hiểm minh bạch thông tin các quỹ, lãi suất và kết quả hoạt động của mỗi quỹ để người tham gia nắm được thông tin.

Phí sản phẩm bảo hiểm đầu tư

Trong hợp đồng bảo hiểm này phí bảo hiểm được tách ra hai phần bao gồm phần phí bảo vệ và phí cho khoản đầu tư. Thông thường các hợp đồng sẽ xác định 03 khoản phí bao gồm

- Phí cơ bản là khoản phí dành cho sản phẩm chính

- Phí bổ trợ là khoản phí dành các sản phẩm bổ trợ

- Phí đóng thêm là khoản phí cho mục đầu tư

Với 02 loại hình thì cơ cấu sử dụng phần phí đóng thêm sẽ được tham gia đầu tư vào các quỹ liên kết chung hoặc quỹ liên kết đơn vị. Khoản phí này có thể tham gia thêm linh hoạt tùy thuộc vào các thời điểm.

Quyền lợi sản phẩm bảo hiểm đầu tư

Tương tự như phần phí được mô tả ở trên thì phần quyền lợi cũng được phân định rõ ràng

- Quyền lợi bảo vệ cho các rủi ro tử vong, hoặc các quyền lợi sức khỏe, tai nạn, ung thư theo sản phẩm bổ trợ

- Quyền lợi đầu tư: được hưởng quyền lợi tối thiểu theo cam kết nếu là sản phẩm liên kết chung hoặc quyền lợi theo kết quả hoạt động đầu tư của quỹ liên kết đơn vị

Có nên tham gia bảo hiểm đầu tư

Bảo vệ và đầu tư luôn là những trụ cột quan trọng của tài chính cá nhân xuyên suốt. Bạn nên bắt đầu quan tâm tới cả 2 vấn đề này khi còn trẻ thì càng tốt giúp hoạch định được tương lai tài chính vững mạnh. Nếu chưa chủ động được một trong 2 trụ cột trên bạn nên tham gia những dòng sản phẩm này hơn là những dòng sản phẩm bảo hiểm nhân thọ truyền thống thiên về bảo vệ

Có nên dùng tiền tiết kiệm để mua bảo hiểm đầu tư?

Theo nguyên lý quản lý tài chính cá nhân bạn nên dành 10% thu nhập cho bảo hiểm và 10% thu nhập cho mục đích đầu tư. Vì vậy 02 khoản mục này sẽ xác định được mức phí bạn nên tham gia trong năm. Ngoài ra bạn có thể sử dụng khoản tiền của bạn và mục tiêu khác 

CẦN TƯ VẤN VỀ BẢO HIỂM ĐẦU TƯ

Nếu mong muốn tham gia dòng sản phẩm bảo hiểm ưu việt này, xin vui lòng liên hệ với chúng tôi theo  yêu cầu tư vấn dưới đây.

Ngoài ra, bạn có thể trở thành đối tác phân phối các sản phẩm bảo hiểm, nhận thu nhập tự động bằng việc đăng ký theo chương trình đối tác phân phối tham gia tại đây: 

#baohiemdaututotnhat #ebaohiem #baohiemlienketdautu