Cho dù là căn nhà bạn sở hữu hay chỉ đi thuê, thì đều có những gói bảo hiểm phù hợp để bảo vệ ngôi nhà và các trang thiết bị giúp bạn. Mỗi gói bảo hiểm đều sẽ có điều khoản riêng bảo vệ nhà bạn trước những rủi ro nhất định như: hỏa hoạn, lũ lụt, bão giông và cả trộm cắp,… Bên cạnh đó, mỗi gói bảo hiểm cũng có thêm những loại bổ sung như: thiệt hại tài sản, chi phí sinh hoạt phát sinh, trách nhiệm cá nhân và chi trả y tế.

Có những loại bảo hiểm nhà ở nào?

Bảo hiểm nhà ở bao gồm bảo hiểm nhà và bảo hiểm tài sản bên trong. Nếu như bảo hiểm nhà bao gồm nhà và các vật dụng cố định thì bảo hiểm tài sản bao gồm cả các vật dụng như đồ nội thất, đồ điện tử và cả quần áo.

Bảo hiểm nhà sẽ chi trả những thiệt hại tài sản do lũ lụt, hỏa hoạn, bão giông, sụt lún, những hành động phá hoại ác ý, những thiệt hại do cây đổ hoặc các phương tiện giao thông gây ra, bao gồm cả những vật thể rơi ra từ máy bay. Còn bảo hiểm tài sản sẽ chi trả những thiệt hại về đồ vật được gây ra bởi lũ lụt, động đất, hỏa hoạn và cả các hành động cố ý phá hoại.

Nếu bạn đang sở hữu một ngôi nhà, thì tốt nhất nên mua cả hai gói bảo hiểm. Một số công ty bảo hiểm sẽ đưa ra mức giá ưu đãi nếu bạn đồng thời mua cả hai gói. Còn đối với người thuê nhà, thường thì bảo hiểm nhà sẽ được chi trả bởi chủ cho thuê.

Cách đánh giá giá trị tài sản và số tiền bảo hiểm sẽ chi trả cho bạn

Khi mua bảo hiểm, trước hết bạn cần quan tâm đến giá trị của gói bảo hiểm, bắt đầu từ việc bạn phải hiểu giá trị thực ngôi nhà của mình. Nếu ngôi nhà của bạn bị hư hại, bạn cần phải biết chính xác chi phí sửa chữa hoặc thay thế là bao nhiêu.

Để định giá đúng nhất về ngôi nhà của bạn, tốt nhất bạn hãy liên hệ với một công ty đánh giá hoặc người có kinh nghiệm làm trong lĩnh vực nhà đất. Bảo hiểm của bạn càng phù hợp, bạn càng phải chi trả ít hơn. Có thể nói, gói bảo hiểm mà bạn mua cho ngôi nhà và tài sản của mình sẽ liên quan trược tiếp đến số tiền bạn phải bỏ ra.

Về bảo hiểm nhà

Khi mua bảo hiểm nhà, bạn phải chắc chắn ngôi nhà của mình được bảo hiểm cho chi phí xây dựng chứ không phải giá cả thị trường. Chi phí xây dựng thì không liên quan gì đến giá cả thị trường, nhưng đó là tất cả chi phí để xây dựng lại ngôi nhà bạn.

Về tài sản trong nhà

Bạn cần phải ghi chép lại giá trị của từng vật dụng trong nhà, cho dù là máy tính hay quần áo, đồ thủ công mỹ nghệ và cả đồ điện tử.

Đồng thời, kiểm tra xem gói bảo hiểm của bạn đã bao gồm những nội dung như ví, túi xách, vườn tược, nhà kho, garage,… hay chưa. Nếu gói bảo hiểm của bạn bao gồm các vật phẩm bị hư hỏng hoặc đánh cắp thì việc gói bảo hiểm mang giá trị cao hơn cũng là điều dễ hiểu.

Bên cạnh đó, các vật có giá trị như đồ cổ, đồ trang sức, đồ điện tử có giá trị cao như điện thoại di động hoặc các vật dụng kỹ thuật đắt tiền,… rất có thể sẽ không được đề cập tới trong nội dung bảo hiểm của bạn, bao gồm các điều khoản cơ bản. Cần phải liên hệ với công ty bảo hiểm và đưa ra những nội dung bảo hiểm riêng nếu cần thiết.

Không chỉ vậy, khi bạn có bảo hiểm tài sản, bạn sẽ nhận được những vật dụng mới thay thế cho các đồ đạc cũ của bạn. Có nghĩa là khi đồ của bạn bị hư hỏng sẽ được thay thế bởi các sản phẩm mới cùng mẫu mã chứ không phải đồ đã cũ cùng loại.

Cần phải định giá đúng giá trị các đồ đạc của bạn. Nếu tính sai, bạn sẽ bị đền bù ít hơn so với giá trị thực của chúng, còn nếu định giá cao hơn so với giá trị thực thì sẽ khiến gói bảo hiểm của bạn bị đắt hơn một cách không cần thiết. Đồng thời cũng cần phải cất danh sách đồ dùng cùng với bảo hiểm mua nhà của bạn trong một két sắt chống cháy (không nên để trong nhà bạn).

Giá trị tiền mặt thực tế so với chi phí thay thế

Nhà và đồ đạc của bạn có thể được công ty bảo hiểm chi trả bằng tiền mặt cho giá trị thực tế của nó hoặc chi trả bằng giá trị thay thế. Trong khi giá trị tiền mặt thực tế là số tiền bạn cần để thay thế hoặc sửa chữa nhà của bạn sau khi khấu hao thì chi phí thay thế lại là số tiền cần thiết để mua mới hoặc xây dựng lại nhà và các vật dụng của bạn bằng vật liệu tương tự, không qua khấu hao.

Vượt định mức

Nếu số tiền bảo hiểm qua định mức đưa ra ban đầu thì công ty bảo hiểm sẽ từ chối không chi trả. Hầu hết các gói bảo hiểm nhà ở đều có một định mức bắt buộc và cả tự nguyện. Trả một khoản vượt quá giá trị định mức sẽ làm giảm giá trị bảo hiểm. Tuy nhiên trong trường hợp khiếu nại, có khả năng bạn sẽ được chi trả phần tiền đó.

Bảo hiểm tài sản đặc biệt

Trong trường hợp bạn sở hữu một tài sản đặc biệt như ngôi nhà cần được sửa sang, đó là di tích, công trình quan trọng hay nhà bạn có một vài điểm đặc biệt như mái tranh,…bạn sẽ cần đến một chuyên gia. Phí bảo hiểm đối với những tài sản đặc biệt thường sẽ cao hơn vì chúng khiến công ty bảo hiểm có nguy cơ phải chi trả cao hơn. Ví dụ, mái tranh dễ bị cháy hơn, và chi phí xây dựng lại ngôi nhà sẽ bị đẩy lên cao hơn.

Giảm giá

Bất cứ yếu tố nào ở cả bên trong và xung quanh ngôi nhà đảm bảo cho sự an toàn của nó đều có thể giảm chi phí bảo hiểm thấp xuống. Một số vật giúp giảm giá chi phí bảo hiểm như báo cháy, vòi phun nước, khóa cửa tay gạt, thiết bị chống trộm, nâng cấp hệ thống dây điện, các thiết bị điện tử, sưởi ấm cũng như đường đến nhà thông thoáng, những sự tiện lợi đến từ cầu thang, vỉa hè, giao thông. Tương tự, nếu như nhà bạn gần trạm cứu hỏa hoặc sở cảnh sát thì cũng có thể bớt được một số tiền không nhỏ.

Khấu hao

Đây là phần tiền bạn phải tự trả theo từng điều khoản trong hợp đồng. Và điều này chỉ áp dụng cho bảo hiểm nhà và tài sản cá nhân của bạn. Khi chọn một gói bảo hiểm, phải đảm bảo rằng bạn cảm thấy thoải mái nếu phải trả các khoản khấu hao. Khấu trừ càng cao thì bảo hiểm càng có giá trị thấp hơn.

Đánh giá thường niên về bảo hiểm nhà ở

Mỗi năm một lần, hãy liên hệ với công ty bảo hiểm của bạn để đảm bảo rằng bạn được cung cấp đầy đủ các quyền lợi như trong hợp đồng bảo hiểm như tu sửa, thêm mới, thêm hệ thống dây điện, cách điện mới để làm tăng giá trị nhà ở của bạn và làm giảm chi phí thay thế.

Đọc kĩ hợp đồng bảo hiểm bạn được nhận

Là điều cuối cùng nhưng cũng không kém phần quan trọng, hợp đồng bảo hiểm của bạn là một tài liệu pháp lý quan trọng cần được đọc và tìm hiểu kỹ lưỡng.