Chuyển biến mới tại thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam.
Thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam đang trải qua một cuộc "đại phẫu" để thích nghi với kỷ nguyên số. Nếu như trước đây, kênh phân phối truyền thống độc tôn, thì giờ đây, một mô hình hoàn toàn mới đang lên ngôi: đại lý bảo hiểm kết hợp với các nền tảng công nghệ (Insurtech) để mang sản phẩm đến tay khách hàng một cách thông minh và hiệu quả hơn.
Chuyển biến mới tại thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam.
1. Bối Cảnh Mới sau ngày 01/07/2025
Thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam đang đối mặt với những thách thức kép: vừa "bão hòa" sau thời gian dài tăng trưởng nóng, vừa chịu sức ép từ các quy định mới của cơ quan quản lý dự kiến áp dụng từ 01/07/2025.
Điều chỉnh sản phẩm theo quy định mới: Các công ty bảo hiểm buộc phải điều chỉnh sản phẩm để tuân thủ các quy định về bỏ các sản phẩm bổ trợ đính kèm.
Quản lý chặt chẽ chi hoa hồng, thưởng cho đại lý: Nhà nước siết chặt quản lý cơ cấu chi trả hoa hồng và các khoản thưởng cho đại lý, nhằm đảm bảo doanh thu khai thác thực chất, minh bạch, tránh tình trạng cạnh tranh không lành mạnh bằng chiết khấu hoa hồng và chạy theo số lượng hợp đồng ảo.
Tăng tỷ lệ vốn tự có: Siết chặt quản lý, tập trung vào hiệu quả kinh doanh thực chất thay vì mở rộng thị phần bằng mọi giá.
Minh bạch phí bảo hiểm: Yêu cầu công khai cơ cấu phí, nâng cao chất lượng tư vấn của đại lý.
Chuẩn hóa hợp đồng: Hạn chế điều khoản phức tạp, tạo sự công bằng cho khách hàng.
Thách thức từ thị trường bảo hiểm nhân thọ 2025
Cạnh tranh khốc liệt giữa các công ty bảo hiểm.
Khó khăn trong tuyển dụng và duy trì đội ngũ đại lý truyền thống trong bối cảnh quy định về thu nhập thay đổi.
Khách hàng ngày càng yêu cầu cao về trải nghiệm số và tính minh bạch.
Việc nhà nước quản lý chặt chẽ cơ chế hoa hồng, thưởng được kỳ vọng sẽ giúp ngành bảo hiểm nhân thọ phát triển bền vững hơn, nâng cao giá trị dịch vụ tư vấn thực chất của đại lý, đồng thời bảo vệ quyền lợi của người tham gia bảo hiểm. Những yếu tố này buộc các công ty và hệ thống đại lý phải tìm kiếm mô hình phân phối mới - hiệu quả và bền vững hơn.
2. Xu Hướng "Bán Kèm": Cánh Cửa Thần Kỳ Mở Ra Từ Các Nền Tảng Số
Thay vì chỉ tiếp cận khách hàng một cách độc lập, các đại lý và công ty bảo hiểm nhân thọ đang tận dụng các nền tảng số có sẵn hàng triệu người dùng để phân phối sản phẩm. Đây được gọi là mô hình "bán kèm" (embedded insurance) hoặc "bảo hiểm nhúng".
Hợp Tác Với Ví Điện Tử (Ví MoMo): Người dùng khi mua sắm, đặt vé máy bay, hoặc thậm chí là sử dụng các dịch vụ tài chính trên app MoMo có thể dễ dàng mua các gói bảo hiểm sức khỏe ngắn hạn, bảo hiểm du lịch, bảo hiểm tai nạn chỉ với vài thao tác. Đại lý và công ty bảo hiểm tiếp cận được một lượng khách hàng khổng lồ mà họ khó có thể chạm tới bằng cách truyền thống.
Hợp Tác Với Nền Tảng Công Nghệ (MCV, Fuse): Các nền tảng như MCV (Moncover) hay Fuse đóng vai trò là "cánh tay phải" công nghệ cho đại lý. Họ cung cấp một hệ sinh thái số hoàn chỉnh, từ quản lý danh bạ khách hàng, so sánh sản phẩm từ nhiều công ty, đến hỗ trợ tư vấn và ký hợp đồng điện tử. Điều này giúp đại lý làm việc chuyên nghiệp hơn, nâng cao năng suất và mở rộng phạm vi hoạt động vượt ra ngoài khu vực địa lý của mình, đặc biệt quan trọng trong bối cảnh chuẩn bị cho các quy định mới.
3. Lợi Ích Kép: Đại Lý "Lột Xác", Khách Hàng "Hưởng Lợi"
Mô hình mới này mang lại lợi ích cho tất cả các bên:
Đối với Đại lý: Họ chuyển từ vai trò người bán hàng thuần túy sang thành người tư vấn tài chính cá nhân. Công nghệ giải phóng họ khỏi những công việc giấy tờ thủ công, cho phép tập trung vào tư vấn chuyên sâu và chăm sóc khách hàng có giá trị cao, đáp ứng tốt hơn các yêu cầu minh bạch từ cơ quan quản lý.
Đối với Công ty Bảo Hiểm: Họ tiếp cận được những phân khúc khách hàng mới, giảm chi phí phân phối và tăng sức cạnh tranh nhờ vào tốc độ và sự tiện lợi, đồng thời đảm bảo tuân thủ các quy định mới về minh bạch thông tin.
Đối với Khách hàng: Họ có thêm nhiều kênh để tiếp cận và so sánh sản phẩm một cách minh bạch. Việc mua bảo hiểm trở nên nhanh chóng, dễ dàng như một thao tác mua sắm trực tuyến thông thường, với các thông tin sản phẩm rõ ràng hơn.
Tương Lai ngành nhân thọ Là Sự Hội Tụ
Cuộc "đại phẫu" thị trường bảo hiểm nhân thọ không phải là sự loại bỏ kênh phân phối truyền thống, mà là sự chuyển đổi và nâng cấp nó. Các quy định mới từ 01/07/2025 càng thúc đẩy mạnh mẽ quá trình này. Tương lai sẽ thuộc về những đại lý biết kết hợp kỹ năng tư vấn chuyên sâu, sự am hiểu con người với sức mạnh của các nền tảng công nghệ như MCV, Fuse, MoMo. Sự hội tụ giữa con người và công nghệ này chính là chìa khóa để mở ra một kỷ nguyên tăng trưởng bền vững và toàn diện hơn cho ngành bảo hiểm nhân thọ Việt Nam.
#ebaohiem #baohiemnhantho