FWD Đầu tư đón đầu
FWD Đầu tư đón đầu là gì?
FWD Đầu tư đón đầu là sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị do Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ FWD Việt Nam phát hành. Đây là dòng sản phẩm kết hợp giữa bảo vệ tài chính và đầu tư, dành cho những khách hàng muốn vừa có sự bảo vệ trước rủi ro, vừa có cơ hội gia tăng tích lũy từ hoạt động đầu tư.
Sản phẩm được thiết kế dành cho người trụ cột tài chính trong gia đình, những người đang ở giai đoạn đầu của hành trình tích lũy và muốn có một giải pháp tài chính vừa linh hoạt vừa tối ưu. Triết lý của sản phẩm là "tấn công và phòng thủ" cùng lúc: tấn công để gia tăng tích lũy, phòng thủ để bảo vệ nền tảng tài chính trước các rủi ro về sức khỏe và tính mạng.
Đối tượng và thời hạn tham gia
Sản phẩm FWD Đầu tư đón đầu có các thông số cơ bản sau:
Về độ tuổi tham gia, khách hàng từ 30 ngày tuổi đến 70 tuổi đều có thể tham gia. Đây là biên độ tuổi rất rộng, phù hợp cho cả người trẻ bắt đầu đi làm lẫn người lớn tuổi vẫn muốn có kế hoạch đầu tư và bảo vệ.
Về thời hạn bảo hiểm, hợp đồng có hiệu lực đến khi người được bảo hiểm 80 tuổi.
Về thời gian đóng phí, khách hàng bắt buộc phải đóng phí trong 3 năm hợp đồng đầu tiên. Từ năm hợp đồng thứ 4 trở đi, việc đóng phí trở nên linh hoạt, khách hàng có thể lựa chọn đóng hoặc tạm ngừng đóng tùy theo nhu cầu và khả năng tài chính.
Quyền lợi bảo vệ
FWD Đầu tư đón đầu cung cấp hai nhóm quyền lợi bảo vệ chính, tùy theo tình huống xảy ra.
Thương tật toàn bộ vĩnh viễn do ung thư tuyến giáp thể biệt hóa
Nếu người được bảo hiểm bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn do ung thư tuyến giáp thể biệt hóa, FWD sẽ chi trả 10% số tiền bảo hiểm tại thời điểm xảy ra sự kiện, nhưng không vượt quá 100 triệu đồng.
Điểm đặc biệt của quyền lợi này là sau khi chi trả, hợp đồng bảo hiểm vẫn tiếp tục có hiệu lực. Khách hàng chỉ cần tiếp tục đóng phí đầy đủ và đúng hạn để duy trì các quyền lợi còn lại, bao gồm cả quyền lợi đầu tư. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng quyền lợi này chỉ được chi trả một lần trong suốt thời hạn hợp đồng.
Thương tật toàn bộ vĩnh viễn không phải do ung thư tuyến giáp thể biệt hóa hoặc tử vong
Trong trường hợp người được bảo hiểm tử vong hoặc bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn vì các nguyên nhân khác (không phải ung thư tuyến giáp thể biệt hóa), FWD sẽ chi trả tổng của hai thành phần:
- 100% số tiền bảo hiểm tại thời điểm xảy ra sự kiện.
- Giá trị tài khoản hợp đồng, được tính bằng số lượng đơn vị quỹ nhân với giá đơn vị quỹ tại ngày định giá sau khi FWD chấp thuận chi trả.
Sau khi chi trả quyền lợi này, hợp đồng bảo hiểm sẽ chấm dứt hiệu lực.
Quyền lợi đầu tư
Đây là phần cốt lõi của sản phẩm FWD Đầu tư đón đầu, mang đến cơ hội gia tăng tích lũy cho khách hàng.
Đầu tư vào quỹ liên kết đơn vị
Toàn bộ số phí bảo hiểm cơ bản và các khoản đầu tư thêm (nếu có) sẽ được đưa vào các quỹ liên kết đơn vị do FWD quản lý. Khách hàng có quyền lựa chọn quỹ đầu tư phù hợp với mục tiêu và khẩu vị rủi ro của mình.
Hiện tại, FWD cung cấp 7 quỹ liên kết đơn vị khác nhau, bao gồm quỹ mới mang tên "Vươn mình" tập trung vào các lĩnh vực trụ cột cho giai đoạn phát triển kinh tế tiếp theo của Việt Nam. Khách hàng được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư thực tế sau khi đã trừ phí quản lý quỹ, đồng thời cũng phải chịu mọi rủi ro đầu tư phát sinh.
Quyền lợi khi kết thúc thời hạn bảo hiểm
Vào ngày kết thúc thời hạn bảo hiểm (khi người được bảo hiểm 80 tuổi), khách hàng sẽ nhận lại toàn bộ giá trị tài khoản hợp đồng sau khi trừ đi các khoản nợ (nếu có).
Quyền lợi cộng thêm
FWD Đầu tư đón đầu có hai loại thưởng cộng thêm nhằm khuyến khích khách hàng duy trì hợp đồng dài hạn và đóng phí đều đặn.
Thưởng Đồng hành
Mỗi 3 năm một lần, từ cuối năm hợp đồng thứ 3 cho đến cuối năm thứ 18, khách hàng sẽ nhận được khoản Thưởng Đồng hành. Mức thưởng được tính bằng 3% giá trị bình quân của tài khoản bảo hiểm trong 36 tháng liên tiếp của mỗi giai đoạn xét thưởng.
Để nhận được thưởng này, khách hàng cần đáp ứng hai điều kiện:
- Phí bảo hiểm cơ bản của mỗi năm hợp đồng phải được đóng đầy đủ và đúng hạn (hoặc trong thời gian gia hạn 60 ngày).
- Không rút tiền từ tài khoản bảo hiểm trong suốt giai đoạn xét thưởng.
Thưởng Tri ân
Vào cuối năm hợp đồng thứ 10, thứ 15 và thứ 20, khách hàng sẽ nhận được khoản Thưởng Tri ân bằng 100% phí bảo hiểm cơ bản quy năm của năm thứ nhất.
Điều kiện để nhận thưởng nghiêm ngặt hơn: khách hàng phải đóng phí đầy đủ và đúng hạn từ đầu đến thời điểm xét thưởng, đồng thời không được rút tiền từ tài khoản bảo hiểm kể từ ngày hợp đồng có hiệu lực cho đến khi được trả thưởng.
Các tính năng linh hoạt
FWD Đầu tư đón đầu được đánh giá cao nhờ những tính năng linh hoạt, cho phép khách hàng chủ động điều chỉnh kế hoạch theo nhu cầu thực tế.
Linh hoạt lựa chọn số tiền bảo hiểm
Với cùng một mức phí, khách hàng có thể lựa chọn số tiền bảo hiểm theo ba hướng ưu tiên khác nhau: tập trung vào bảo vệ, tập trung vào đầu tư, hoặc cân bằng giữa hai yếu tố. Khi nhu cầu thay đổi trong tương lai, khách hàng cũng có thể điều chỉnh lại kế hoạch.
Linh hoạt đầu tư trực tuyến
Khách hàng có thể thực hiện các giao dịch liên quan đến đầu tư hoàn toàn trực tuyến, bao gồm:
- Đầu tư thêm vào hợp đồng khi có thêm tiền nhàn rỗi hoặc muốn nắm bắt cơ hội thị trường.
- Thay đổi tỷ lệ phân bổ giữa các quỹ khi mục tiêu đầu tư hoặc mức độ chấp nhận rủi ro thay đổi.
- Chuyển đổi quỹ để tận dụng cơ hội đầu tư theo diễn biến thị trường.
- Rút tiền từ giá trị tài khoản hợp đồng để đáp ứng các nhu cầu tài chính phát sinh.
Linh hoạt đóng phí sau năm thứ 3
Sau khi hoàn thành nghĩa vụ đóng phí bắt buộc trong 3 năm đầu, khách hàng có thể chủ động quyết định có tiếp tục đóng phí hay tạm dừng. Điều này rất hữu ích trong trường hợp thu nhập tạm thời suy giảm hoặc có các kế hoạch tài chính khác cần ưu tiên.
Linh hoạt bổ sung sản phẩm bổ trợ
Khách hàng có thể đính kèm thêm các sản phẩm bổ trợ để mở rộng phạm vi bảo vệ, bao gồm bảo hiểm bệnh vặt, bệnh nhẹ, bệnh hiểm nghèo hoặc tai nạn.
Các lưu ý quan trọng trước khi tham gia Bảo hiểm FWD
Trước khi quyết định mua FWD Đầu tư đón đầu, khách hàng cần đặc biệt lưu ý những điểm sau.
Về rủi ro đầu tư
FWD Đầu tư đón đầu là sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị, khác biệt hoàn toàn với các sản phẩm bảo hiểm truyền thống. Khách hàng phải chịu toàn bộ rủi ro đầu tư tương ứng với phần phí đã đóng. Giá trị tài khoản hợp đồng có thể biến động tùy theo tình hình thị trường, và khách hàng có thể bị lỗ vốn nếu thị trường đầu tư không thuận lợi.
Tất cả các thông tin về kết quả hoạt động quỹ trong quá khứ chỉ mang tính tham khảo, không đảm bảo cho kết quả trong tương lai. Lãi suất minh họa trong tài liệu bán hàng cũng chỉ mang tính tham khảo, không phải là cam kết lợi nhuận.
Về điều khoản loại trừ
FWD sẽ không chi trả quyền lợi bảo vệ trong các trường hợp sau
- Người được bảo hiểm tự tử hoặc tự gây thương tích cho bản thân, dù trong tình trạng tỉnh táo hay không. Quy định loại trừ này áp dụng trong 24 tháng đầu tiên kể từ ngày nộp phí đầu tiên hoặc ngày khôi phục hợp đồng gần nhất.
- Sự kiện bảo hiểm là hậu quả của hành vi vi phạm pháp luật của người được bảo hiểm hoặc người liên quan.
Về thời gian cân nhắc hợp đồng
Khách hàng có 21 ngày kể từ ngày nhận được hợp đồng để cân nhắc xem sản phẩm có phù hợp với nhu cầu hay không. Trong thời gian này, nếu quyết định hủy hợp đồng, khách hàng sẽ được hoàn trả toàn bộ phí bảo hiểm đã đóng sau khi trừ các khoản đã nhận (nếu có) và chi phí kiểm tra sức khỏe (nếu có).
Về nghĩa vụ kê khai trung thực
Khách hàng có nghĩa vụ kê khai đầy đủ, trung thực và chính xác tất cả các thông tin được yêu cầu, bao gồm tình trạng sức khỏe, nghề nghiệp và tài chính. Việc FWD có kiểm tra sức khỏe hay không không làm thay đổi nghĩa vụ này của khách hàng. Thông tin quan trọng là những thông tin mà nếu FWD biết được, có thể dẫn đến việc từ chối bảo hiểm hoặc chấp thuận với điều kiện khác.
Ai nên mua FWD Đầu tư đón đầu?
Sản phẩm này phù hợp với các đối tượng khách hàng sau:
Người trẻ mới bắt đầu đi làm, muốn vừa có bảo vệ tài chính cho bản thân và gia đình, vừa bắt đầu tích lũy từ sớm với số tiền nhỏ nhưng đều đặn.
Người trụ cột tài chính trong gia đình, cần một giải pháp bảo vệ trước rủi ro tử vong hoặc thương tật, đồng thời muốn gia tăng tài sản dài hạn.
Người có kiến thức về đầu tư và chấp nhận rủi ro để có cơ hội sinh lời cao hơn so với các sản phẩm bảo hiểm truyền thống.
Người muốn có một kế hoạch tài chính linh hoạt, cho phép điều chỉnh đóng phí, rút tiền hoặc chuyển đổi quỹ khi cần.
Lời khuyên từ ebaohiem.com
FWD Đầu tư đón đầu là một sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị có cấu trúc rõ ràng, nhiều tính năng linh hoạt và cơ chế thưởng hấp dẫn cho khách hàng duy trì hợp đồng dài hạn. Tuy nhiên, đây không phải là sản phẩm dành cho tất cả mọi người.
Khách hàng tiềm năng cần có hiểu biết cơ bản về đầu tư và sẵn sàng chấp nhận rủi ro biến động của thị trường. Giá trị tài khoản có thể giảm trong ngắn hạn, và khách hàng không nên kỳ vọng vào lợi nhuận được đảm bảo.
Trước khi quyết định, hãy đọc kỹ tài liệu giới thiệu sản phẩm, bảng minh họa quyền lợi và các điều khoản loại trừ. Nên sử dụng thời gian cân nhắc 21 ngày để đánh giá kỹ lưỡng xem sản phẩm có thực sự phù hợp với mục tiêu tài chính và khẩu vị rủi ro của mình hay không.
Để được tư vấn chi tiết về FWD Đầu tư đón đầu, so sánh với các sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị khác trên thị trường, hoặc nhận bảng minh họa quyền lợi cụ thể cho độ tuổi và số tiền tham gia dự kiến, hãy liên hệ với đội ngũ tư vấn của ebaohiem.com. Chúng tôi cam kết tư vấn minh bạch, không gây áp lực và luôn đặt quyền lợi của khách hàng lên hàng đầu.