Các công ty Insurtech Việt Nam Bùng Nổ
Nếu vài năm trước, "insurtech" (công nghệ bảo hiểm) còn là một khái niệm xa lạ, thì giờ đây, nó đã trở thành làn sóng không thể đảo ngược, đang định hình lại toàn bộ diện mạo ngành bảo hiểm non trẻ nhưng đầy tiềm năng của Việt Nam. Sự bùng nổ này không chỉ đến từ các startup năng động, mà còn từ chính sự chuyển mình của các "ông lớn" truyền thống, với vũ khí cốt lõi mang tên Trí tuệ Nhân tạo (AI) và công cuộc chuyển đổi số diễn ra mạnh mẽ.
1. Bức Tranh Toàn Cảnh: Mảnh Đất Màu Mỡ Cho Insurtech Phát Triển
Việt Nam được xem là thị trường vàng cho insurtech với những con số biết nói: Tỷ lệ dân số trẻ, độ phủ smartphone cực cao, và đặc biệt là tỷ lệ người dân chưa tham gia bảo hiểm còn rất lớn. Điều này tạo ra một khoảng trống thị trường khổng lồ mà các giải pháp công nghệ có thể lấp đầy một cách hiệu quả.
Theo thống kê từ FiinGroup, toàn thị trường Việt Nam có 20 công ty Insurtech đang hoạt động. Trong giai đoạn 2018 – 2022, doanh thu thuần của những công ty này luôn đạt được tốc độ tăng trưởng kép (CAGR), có trường hợp tăng trưởng một cách phi thường với mức 255%. Bên cạnh các startup đến từ thị trường quốc tế như Fuse, Igloo... Thì tại Việt Nam có những công ty nổi bật như Moncover và MoMo, Saladin đang có những dấu ấn nổi bật.
Theo Diễn đàn Doanh nghiệp, sự phát triển của insurtech có thể được chia thành hai luồng chính:
>> Các Startup Công Nghệ như Moncover, MoMo..: Họ nhảy vào thị trường với những sản phẩm bảo hiểm hoàn toàn mới, mô hình phân phối kỹ thuật số 100%, tập trung vào trải nghiệm người dùng tối giản, nhanh chóng.
>> Các Công Ty Bảo Hiểm Truyền Thống như VBI, MIC... Nhận thấy xu hướng, họ đang đẩy mạnh chuyển đổi số, hợp tác với các công ty công nghệ hoặc tự đầu tư phát triển nền tảng riêng để không bị tụt hậu.
2. AI - "Cú Hích" Làm Nên Sự Khác Biệt
Trong bối cảnh insurtech cạnh tranh khốc liệt, AI chính là yếu tố then chốt giúp các doanh nghiệp tạo ra lợi thế đột phá. Như chia sẻ của CEO Moncover, AI không dừng lại ở việc số hóa các quy trình cũ, mà thực sự thay đổi cách thức vận hành:
>> Phân Phối Sản Phẩm Thông Minh: Thay vì bán các gói bảo hiểm cố định, AI cho phép "siêu cá nhân hóa". Hệ thống có thể phân tích hành vi, nhu cầu thực tế của từng khách hàng để đề xuất sản phẩm phù hợp, thậm chí là các gói bảo hiểm "theo yêu cầu" (on-demand) chỉ trong vài cú chạm.
>> Nâng Tầm Trải Nghiệm Khách Hàng: Các chatbot AI có khả năng xử lý hầu hết các thắc mắc thường ngày, hỗ trợ 24/7. Điểm nhấn lớn nhất nằm ở khâu giải quyết bồi thường. Với AI xử lý hình ảnh và dữ liệu, thời gian bồi thường có thể rút từ vài tuần xuống còn vài giờ, thậm chí vài phút, một sự cải tiến gây ấn tượng mạnh với người dùng.
Mới đây Moncover đã vừa giới thiệu Trợ Lý Thông Minh MonHi có khả năng hỗ trợ khách hàng cho việc lựa chọn và tìm kiếm sản phẩm bảo hiểm phù hợp nhất, so sánh các sản phẩm, hướng dẫn các quy trình bồi thường và tái tục thuận tiện.
>> Tối Ưu Hóa Rủi Ro và Phòng Chống Gian Lận: AI có khả năng phân tích lượng dữ liệu khổng lồ để dự đoán và cảnh báo rủi ro sớm, đồng thời phát hiện các mẫu hành vi bất thường, giúp giảm thiểu tổn thất cho doanh nghiệp.
3. Thách Thức và Hành Trình Phía Trước
Dù tiềm năng lớn, hành trình của insurtech Việt Nam vẫn còn không ít chướng ngại vật:
>> Rào cản về tâm lý và nhận thức: Người dân vẫn còn e dè với các giao dịch trực tuyến, đặc biệt là với một sản phẩm phức tạp như bảo hiểm. Niềm tin vào các hợp đồng giấy và tư vấn viên truyền thống vẫn còn rất lớn.
>> Hạ tầng pháp lý: Hành lang pháp lý cho các sản phẩm bảo hiểm kỹ thuật số, đặc biệt là những sản phẩm hoàn toàn mới, vẫn đang trong giai đoạn hoàn thiện, đòi hỏi sự phối hợp chặt chẽ giữa doanh nghiệp và cơ quan quản lý.
>> Bài toán nguồn nhân lực: Để vận hành hệ thống insurtech, đặc biệt là các mô hình AI, đòi hỏi nguồn nhân lực chất lượng cao, am hiểu cả về công nghệ lẫn chuyên môn bảo hiểm - một sự kết hợp còn khan hiếm trên thị trường.
Tương Lai Đã Định Hình
Sự bùng nổ của insurtech tại Việt Nam, được thúc đẩy bởi AI, không còn là một câu chuyện của tương lai. Nó đang diễn ra từng ngày, buộc mọi doanh nghiệp phải thích nghi hoặc bị bỏ lại phía sau. Thành công cuối cùng sẽ không chỉ thuộc về những ai sở hữu công nghệ tân tiến nhất, mà thuộc về những ai có thể sử dụng công nghệ ấy để thực sự thấu hiểu, mang lại giá trị vượt trội và xây dựng niềm tin với người tiêu dùng Việt. Kỷ nguyên bảo hiểm với những tờ khai dày cộp và thủ tục rườm rà sắp khép lại, nhường chỗ cho một kỷ nguyên của sự tiện lợi, minh bạch và cá nhân hóa.