Bảo hiểm du lịch quốc tế gồm những gì? Quyền lợi, loại trừ và cách chọn
Bảo hiểm du lịch quốc tế là hợp đồng bảo hiểm ngắn hạn chi trả cho các rủi ro trong chuyến đi nước ngoài, thường gồm chi phí y tế khẩn cấp, vận chuyển y tế hoặc hồi hương, tai nạn cá nhân, hủy hoặc hoãn chuyến, trễ chuyến bay, mất hoặc trễ hành lý và hỗ trợ khẩn cấp. Mỗi sản phẩm bao gồm những quyền lợi khác nhau và đều có loại trừ riêng, đặc biệt với bệnh có sẵn và các hoạt động mạo hiểm. Vì vậy, trước khi mua cần đọc bảng quyền lợi và quy tắc bảo hiểm thay vì chỉ so sánh phí.
Các nhóm quyền lợi thường gặp
| Nhóm quyền lợi | Chi trả cho | Điểm cần kiểm tra |
|---|---|---|
| Chi phí y tế | Khám, điều trị, nằm viện, thuốc men phát sinh trong chuyến đi do bệnh đột xuất hoặc tai nạn | Hạn mức, giới hạn từng hạng mục, có bảo lãnh viện phí không, có áp dụng cho điều trị tại nước ngoài ở mọi quốc gia không |
| Vận chuyển y tế khẩn cấp và hồi hương | Chi phí đưa người bệnh đến cơ sở y tế phù hợp hoặc về nước, và vận chuyển thi hài khi cần | Điều kiện xác nhận của bác sĩ hoặc đơn vị hỗ trợ |
| Tai nạn cá nhân | Tử vong, thương tật do tai nạn trong chuyến đi | Bảng tỷ lệ thương tật, độ tuổi áp dụng |
| Hủy, hoãn, rút ngắn chuyến đi | Chi phí đã thanh toán không hoàn lại khi chuyến đi bị ảnh hưởng bởi nguyên nhân thuộc phạm vi bảo hiểm | Danh sách lý do được chấp nhận, chứng từ cần có |
| Trễ chuyến bay, hủy chuyến bay | Trợ cấp khi chuyến bay trễ quá một mốc thời gian quy định | Mốc thời gian, hãng bay, hồ sơ xác nhận trễ chuyến |
| Hành lý và giấy tờ | Mất, hư hỏng, đến chậm hành lý; hỗ trợ khi mất hộ chiếu | Hạn mức cho từng món đồ, yêu cầu báo cho cơ quan chức năng hoặc hãng vận chuyển |
| Trách nhiệm cá nhân | Trách nhiệm bồi thường cho người khác do hành vi bất cẩn của bạn trong chuyến đi | Hạn mức, loại trừ |
| Hỗ trợ khẩn cấp 24/7 | Đường dây hỗ trợ, phiên dịch, giới thiệu cơ sở y tế | Số điện thoại và cách liên hệ ghi trên thẻ hoặc giấy chứng nhận |
Chỉ một số sản phẩm có đủ các nhóm trên. Gói cơ bản có thể chỉ gồm y tế và tai nạn, còn các quyền lợi hủy chuyến, hành lý thường thuộc gói cao hơn hoặc mua thêm.
Những trường hợp thường bị loại trừ
- Bệnh có sẵn: nhiều sản phẩm loại trừ hoặc chỉ chi trả hạn chế cho bệnh đã có trước ngày bắt đầu hiệu lực. Cần xem định nghĩa "bệnh có sẵn" trong quy tắc bảo hiểm.
- Thai sản và biến chứng: thường bị loại trừ hoặc giới hạn; một số sản phẩm cho phép với điều kiện cụ thể.
- Hoạt động mạo hiểm: lặn biển, leo núi, trượt tuyết, đua xe... thường cần mua thêm hoặc bị loại trừ.
- Hành vi cố ý, sử dụng rượu bia, chất kích thích quá mức, vi phạm pháp luật.
- Chiến tranh, khủng bố, dịch bệnh hoặc khu vực bị cảnh báo, theo từng quy tắc; nhiều sản phẩm có điều khoản riêng cho các sự kiện này.
- Đi du lịch để điều trị y tế hoặc điều trị theo kế hoạch đã biết trước.
Xem thêm điều khoản loại trừ bảo hiểm là gì để hiểu cách các điều khoản này vận hành.
Cách chọn bảo hiểm du lịch quốc tế phù hợp
- Xác định điểm đến và yêu cầu bắt buộc. Một số quốc gia hoặc loại thị thực yêu cầu bảo hiểm với mức tối thiểu. Xem bài bảo hiểm du lịch xin visa Schengen cần những gì.
- Chọn hạn mức y tế theo nơi đến. Chi phí điều trị ở các nước khác nhau rất khác nhau; hạn mức thấp có thể không đủ khi nằm viện ở nơi chi phí cao.
- Xác định thời gian chuyến đi và loại hợp đồng: theo từng chuyến hoặc theo năm cho người đi nhiều lần. Lưu ý giới hạn số ngày mỗi chuyến của hợp đồng theo năm.
- Xem độ tuổi áp dụng. Người lớn tuổi có thể có giới hạn tham gia, loại trừ hoặc phí khác.
- Kiểm tra các hoạt động bạn dự định tham gia có nằm trong phạm vi không.
- Đọc kỹ cách yêu cầu hỗ trợ và bồi thường, bao gồm đường dây khẩn cấp và hồ sơ cần chuẩn bị.
- Mua trước chuyến đi. Hầu hết quyền lợi chỉ áp dụng cho sự kiện phát sinh sau khi hợp đồng có hiệu lực, và quyền lợi hủy chuyến thường phải mua ngay sau khi đặt vé hoặc tour. Xem thêm có thể mua bảo hiểm du lịch muộn nhất khi nào.
Khi xảy ra sự cố ở nước ngoài, cần làm gì?
- Ưu tiên an toàn và chăm sóc y tế. Với tình huống khẩn cấp, hãy cấp cứu trước rồi thông báo sau.
- Gọi đường dây hỗ trợ của công ty bảo hiểm càng sớm càng tốt để được hướng dẫn, nhất là trước khi nhập viện hoặc phẫu thuật không khẩn cấp.
- Giữ toàn bộ chứng từ: hóa đơn, bệnh án, đơn thuốc, xác nhận của hãng bay về chuyến bay bị trễ hoặc hủy, báo cáo của cảnh sát nếu mất đồ.
- Nộp hồ sơ yêu cầu bồi thường sau khi kết thúc điều trị hoặc chuyến đi theo hướng dẫn.
Hồ sơ và quy trình chi tiết xem tại hướng dẫn bồi thường bảo hiểm du lịch. Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm số 08/2022/QH15, thời hạn nộp hồ sơ yêu cầu bồi thường là 1 năm kể từ ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm (Điều 30); hãy đối chiếu với hợp đồng của bạn.
Cần lưu ý
- Giữ lại bản điện tử hoặc in giấy chứng nhận bảo hiểm và số điện thoại hỗ trợ khẩn cấp trong suốt chuyến đi.
- Khai báo thông tin chính xác: ngày đi, ngày về, điểm đến, tuổi và tình trạng sức khỏe khi được yêu cầu.
- Không nên chỉ dựa vào mức phí thấp. Hãy so sánh phạm vi, hạn mức và loại trừ.
- Thông tin trong bài mang tính tham khảo, không thay thế quy tắc bảo hiểm của sản phẩm cụ thể.
Câu hỏi thường gặp
Bảo hiểm du lịch quốc tế có bao gồm Covid hoặc dịch bệnh không?
Tùy sản phẩm. Một số sản phẩm bao gồm chi phí y tế cho bệnh truyền nhiễm, một số loại trừ hoặc áp dụng điều kiện riêng. Hãy xem điều khoản về dịch bệnh trong quy tắc bảo hiểm.
Có thể mua bảo hiểm du lịch khi đang ở nước ngoài không?
Một số công ty cho phép nhưng thường có thời gian chờ hoặc không áp dụng cho sự cố đã xảy ra. Tốt nhất mua trước khi khởi hành.
Bảo hiểm du lịch khác bảo hiểm sức khỏe ở điểm nào?
Bảo hiểm du lịch có thời hạn ngắn theo chuyến đi, tập trung vào rủi ro khi di chuyển và cấp cứu ở nước ngoài. Bảo hiểm sức khỏe thường theo năm và chi trả điều trị tại nơi bạn sinh sống.
Nên so sánh những sản phẩm nào?
Hãy xem các bài đánh giá và hỏi đáp như hỏi đáp bảo hiểm du lịch quốc tế thường gặp để biết các câu hỏi cần đặt ra khi so sánh.
